本報(bào)訊（通訊員 陳宋釜 記者 劉盾）“孩子上完一次培訓(xùn)課，可以核銷相應(yīng)課程的數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)用，這能夠防止教培機(jī)構(gòu)直接卷款‘跑路’。”在深圳市福田區(qū)某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，學(xué)生家長何先生通過數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺，為孩子報(bào)了編程學(xué)習(xí)等素質(zhì)培訓(xùn)班。“一課一銷，未用退費(fèi)”的繳費(fèi)模式，讓他心里踏實(shí)了許多。

何先生清晰記得，他曾給孩子報(bào)名某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的畫畫班，課程費(fèi)用通過銀行卡或移動支付的形式，全部預(yù)支付給機(jī)構(gòu)。但他沒想到的是，“孩子還沒上完課程，該機(jī)構(gòu)就關(guān)門找不到人了，錢也追不回了”。在何先生看來，將費(fèi)用全部預(yù)付給機(jī)構(gòu)的模式，雖然得到市場認(rèn)可，但是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高。

如何解決傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)模式中存在的終止消費(fèi)退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等痛點(diǎn)？從2022年5月起，在中國人民銀行深圳市中心支行、深圳市地方金融監(jiān)督管理局以及福田區(qū)政府的指導(dǎo)下，福田區(qū)教育局聯(lián)合中國建設(shè)銀行深圳市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行等，率先開展“數(shù)幣賦能預(yù)付無憂”試點(diǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目借助數(shù)字人民幣可加載智能合約、實(shí)現(xiàn)支付定制化的技術(shù)優(yōu)勢，為教育培訓(xùn)行業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的預(yù)付服務(wù)，更好地保障培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和學(xué)生的權(quán)益。

福田區(qū)教育局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)具有不可篡改等特征，給消費(fèi)者提供了預(yù)付資金安全保障，能降低預(yù)付費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)智能合約技術(shù)，消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣預(yù)繳費(fèi)后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣個人錢包中。預(yù)付資金可按照上課次數(shù)等不同的核銷方式，實(shí)現(xiàn)“一筆一清、一課一釋”。家長和學(xué)生可以通過數(shù)字人民幣支付，直接進(jìn)行教育培訓(xùn)費(fèi)用的預(yù)付，避免了對課程費(fèi)用的煩瑣管理。

“如因機(jī)構(gòu)問題無法履約，當(dāng)消費(fèi)者申請預(yù)付費(fèi)退款時，平臺可實(shí)現(xiàn)未核銷金額的快速退款，錢包內(nèi)鎖定的該部分資金，將實(shí)時恢復(fù)為消費(fèi)者可自由支配的資金，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。”福田區(qū)教育局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。他表示，對于行業(yè)主管部門而言，智能合約技術(shù)可賦能監(jiān)管手段，實(shí)現(xiàn)預(yù)付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標(biāo)。為避免培訓(xùn)機(jī)構(gòu)攜款“跑路”等風(fēng)險(xiǎn)，福田區(qū)還建立一套完整、嚴(yán)格的審核監(jiān)管制度，集聚多方力量，共同打造安全、可靠的教育培訓(xùn)行業(yè)預(yù)付機(jī)制。

作為首批使用數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺的機(jī)構(gòu)，桃李未來董事長助理劉沁表示，公司很樂意使用該平臺。“通過該平臺進(jìn)行支付和結(jié)算，能助推企業(yè)在經(jīng)營管理上變得更加穩(wěn)健，也能提高教培行業(yè)的信譽(yù)度。”劉沁說，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)的應(yīng)用，還能讓家長有更好的消費(fèi)體驗(yàn)，維護(hù)家長權(quán)益，實(shí)現(xiàn)雙贏。

如何更好提升家長和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)利用數(shù)字人民幣預(yù)付的積極性？福田區(qū)堅(jiān)持市場原則，實(shí)現(xiàn)政府搭臺、銀行辦展惠企、機(jī)構(gòu)參展讓利。各銀行推出的數(shù)幣方式購課定向紅包，也讓“顧客”和機(jī)構(gòu)得到極大優(yōu)惠。目前，福田區(qū)試點(diǎn)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)達(dá)30余家，數(shù)字人民幣預(yù)付消費(fèi)金額超百萬。

深圳市教育培訓(xùn)行業(yè)協(xié)會秘書長饒建焱認(rèn)為，隨著國家相關(guān)政策不斷完善，教育培訓(xùn)行業(yè)經(jīng)營不斷規(guī)范，數(shù)幣預(yù)付費(fèi)監(jiān)管較傳統(tǒng)賬戶監(jiān)管，可以實(shí)現(xiàn)對資金來源及用途的甄別，機(jī)構(gòu)不再擔(dān)心監(jiān)管“一刀切”，自有資金與非預(yù)付收入可得到即時釋放，提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。

《中國教育報(bào)》2023年05月10日第1版