現在的年輕人中“月光族”和“大負翁”大有人在。他們的這種財務狀況，不僅使個人生活受影響，而且令整個家庭擔憂，此現象反映出我們長久以來財商教育的欠缺。近日，在芝麻街工作室與《父母必讀》雜志聯合舉辦的第二屆中國兒童財商培養研討會上，專家們圍繞“面對未來的兒童財商教育”這一主題，從不同角度闡釋并達成共識：財商是涉及多方面素養的綜合能力，它關系到人一生的幸福，同時也關系到個人能否友善對待他人和社會。

財商涉及多種素養

很多人認為財商就是懂得怎么掙錢怎么花錢，其實財商包含的內容遠不止于此。世界教育創新峰會和北京師范大學中國教育創新研究院，曾于2016年共同發布國際上首份21世紀核心素養全球進展報告，提出21世紀七大核心素養是：溝通與合作、創造性與問題解決、信息素養、自我認識與調控、批判性思維、學會學習與終身學習、公民責任與社會參與。財商與七大素養有很多切合的地方。

財商是一種規劃未來、掌控自我、營造幸福的能力。一個人需要在生命的早期規劃自己的未來，制訂近期目標和遠期目標。實現近期目標的一個個行動就是實現遠期人生目標的過程，其中財務狀況與生活幸福與否密切相關。

現代人面臨各種誘惑，金錢和物質的誘惑首當其沖。面臨誘惑時如何實施積極的控制、做出正確的選擇，涉及情緒控制和自我控制。欲望如果不能得到有效控制，任其無限膨脹，將會毀滅一個家庭的幸福。

首都師范大學家庭教育研究中心主任康麗穎認為，財商教育是幫助家庭獲得擁有美好生活的一種能力，它已經不僅僅局限于經濟領域，涉及生活的很多方面，比如合理安排、相互理解、深度溝通等，能促使家庭成員之間親密關系的形成。

金錢是有價值的，但有價值的不僅僅是金錢，時間有價值，各種物品有價值，要讓孩子知道價值無所不在，這些有價值的東西也是自己的資源。“家長和老師要教孩子認識價值、管理和善用資源，在財商教育中這是一個很核心的內容。”父母必讀養育科學研究院研究員唐洪說。

兒童教育專家蘭海說：“金錢是資源中的一種，一個具備財商的人，知道自己有什么資源，怎樣利用現有的資源達到目標，這是一種能力。我們可以通過財商這個載體提高能力?！眹医鹑谂c發展實驗室財富管理研究中心主任王增武給財商的作用作了通俗的注解：“如果有一定的財商思維，懂得規劃，自然你所有的事情不會做得太差?！?/P>

“談錢”考驗父母智慧

我國傳統觀念上恥于談錢，正所謂“君子喻于義，小人喻于利”。從金錢到價值，很多父母不知道怎樣跟孩子講清楚。有的父母給了孩子零花錢，但要孩子匯報每筆錢的去向，監控得非常嚴。還有很多9歲、10歲孩子的父母煩惱于孩子拿家里的錢。這些家庭基本上沒有向孩子明確零花錢的概念，沒有考慮給的數量、告訴錢的用途，也沒有讓孩子明白什么是你的、什么是家庭的。當孩子擅自拿家里錢的時候，家長就貼出一個大大的標簽——偷。

蘭海建議父母要教會孩子把錢分成三份，一份滿足自己當下的需要，一份滿足未來的需要，最后那部分一定要花在別人身上，可以是爺爺奶奶、爸爸媽媽、老師同學，也可以去捐助，讓孩子懂得分享十分重要?！坝行┤藳]什么朋友，就是因為他們從來不愿為別人花錢?！?/P>

唐洪說：“我們要讓孩子學會區分想要的和需要的，懂得需要的更為重要。首先滿足需要，有余力才去獲得想要的東西，對孩子來說這是一個思考、取舍的過程。自己的需要可能跟別人的需要不同，我們要尊重獨特的價值觀，協調自己和他人的關系。”

財商教育是面向所有人的生活教育，并且面向經濟生活、物質生活、道德生活、精神生活等多個領域，是家庭教育的一個重要內容?？蝶惙f認為，需要將財商教育融入家庭建設和家庭管理。

財商教育亟待“充值”

社會經濟發展到今天，財商教育已是一個不容回避的話題。“隨著全球經濟的高速發展，個人積累的物質財富不斷增加，但還是有很多的人和家庭面臨經濟狀況的不確定性和挑戰。全世界有將近25億人因為收入比較低，自身缺少獲取足夠的、安全可靠的經濟產品和服務的能力，導致無法正常開銷，也無法面對未來可能出現的風險?！敝ヂ榻秩蚋笨偛么笾腥A區總經理朱翼介紹說。

在中國，從家庭、學校到社會，都缺乏系統的兒童財商教育。在家庭中，父母回避或者盡可能少地跟孩子談錢和金錢管理，失去了日常生活中很多的教育機會?！陡改副刈x》主編惲梅憂慮地說：“有些家長認識到財商教育的重要，但缺乏方法手段。學校又沒有時間讓學生接觸這個看起來需求不是那么迫切的隱性知識。從社會教育方面看，資料和課程很少，成系統的、科學的體系很少。”

據王增武介紹，世界上許多國家很早就開展了財商教育，英國從孩子5歲起就教他們善用金錢，11歲到16歲有相關課程，如果沒有獨立的課程，便在其他課程中穿插這部分內容。很多國家都有與財商教育有關的政策、教育目標、課程形式、課程內容，家庭教育、社會教育中也不乏財商教育。

教育的根本任務是立德樹人。100多年前梁啟超在《新民說》中提出：“人人獨善其身者謂之私德，人人相善其群者謂之公德。”康麗穎認為，財商教育中倡導的節制與自律，既包括私德也包括公德，也就是我們生活中的自律、利他、向善。自律、利他、向善怎樣體現，年輕人常點外賣，有沒有考慮到自己小小的經濟行為對社會、環境有什么影響。

惲梅說：“財商教育不是簡單地讓孩子了解金錢，而是逐漸掌握怎樣運用自己的資源，為自己、為身邊的人，以至為整個社會實現最大的價值和實現幸福人生的能力?！?/P>

財商教育已經不再是可有可無的點綴或者是奢侈品，它已經成為生活的必需。財商如果“余額不足”，人生也就談不上“贏利”。財商教育亟待“充值”。（本報記者 黃文）

《中國教育報》2018年12月13日第10版